2026년 6월 예적금 금리 비교 TOP 5 — 지금 가입하면 연 4% 이상 가능한 곳
2026년 6월 기준 예적금 금리 높은 은행 TOP 5를 한눈에 비교했어요. 연 4% 이상 가능한 저축은행·인터넷은행 상품과 우대금리 조건, 만기별 시뮬레이션까지 정리했습니다.
주변을 보면 "요즘 예금 금리가 괜찮던데"라는 말이 다시 들리기 시작했어요. 한국은행이 기준금리를 수차례 인하해온 흐름 속에서도, 저축은행과 인터넷은행 쪽은 여전히 연 4%대를 유지하는 상품들이 살아 있습니다. 근데 막상 금리 높은 곳을 찾으려고 앱 다섯 개를 켜보면 비교하다가 지쳐서 그냥 주거래 은행에 묻어두고 마는 경우가 많죠.
2026년 6월 기준으로 실제로 금리 경쟁력이 있는 예금·적금 상품들을 정리했습니다. 단순히 금리 숫자만 나열하는 게 아니라, 우대금리 조건, 예금자보호 범위, 만기별 유불리까지 함께 살펴볼 거예요. 어떤 은행이 내 상황에 더 맞는지 판단할 수 있도록 실질적인 시뮬레이션도 담았습니다.
사실 예금·적금은 투자 상품에 비해 단순해 보이지만, 같은 원금으로 얼마를 더 받느냐의 차이가 의외로 크게 납니다. 1,000만 원을 12개월 맡겼을 때 금리가 3.1%냐 4.1%냐에 따라 세후 수령액 차이가 약 8만 원 이상 벌어져요. 소액이라고 무시하기에는 아쉬운 금액이죠. 2026년 6월 예적금 금리, 저축은행 정기예금, 인터넷은행 적금 비교가 필요하다면 이 글이 도움이 될 겁니다.
2026년 6월 예적금 금리 한눈에 비교
2026년 5월 말 기준으로 주요 금융기관의 1년 만기 정기예금 대표 금리를 정리했어요. 기본금리는 아무 조건 없이 받을 수 있는 금리이고, 최고 우대금리는 각 기관이 제시하는 조건을 모두 충족했을 때의 금리입니다.
주요 은행·저축은행·인터넷은행 비교
| 금융기관 | 상품명 | 기본금리(연) | 최고 우대금리(연) | 예금자보호 |
|---|---|---|---|---|
| SBI저축은행 | SBI사이다정기예금 | 3.90% | 4.10% | O (5천만원) |
| OK저축은행 | OK읏통장 정기예금 | 3.85% | 4.05% | O (5천만원) |
| 웰컴저축은행 | 웰컴디지털뱅크 정기예금 | 3.80% | 4.00% | O (5천만원) |
| 카카오뱅크 | 정기예금 | 3.60% | 3.75% | O (5천만원) |
| 토스뱅크 | 토스뱅크 정기예금 | 3.55% | 3.75% | O (5천만원) |
| 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.50% | 3.70% | O (5천만원) |
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 3.10% | 3.35% | O (5천만원) |
| 신한은행 | 쏠편한 정기예금 | 3.05% | 3.30% | O (5천만원) |
| 하나은행 | 하나의 정기예금 | 3.00% | 3.25% | O (5천만원) |
위 금리는 2026년 5월 말 기준 각 금융기관 공시 기준이며, 시장 상황에 따라 변동될 수 있어요. 가입 전에 반드시 해당 금융기관 홈페이지나 앱에서 최신 금리를 직접 확인하는 것이 중요합니다. 같은 은행이라도 비대면 전용 상품이 창구 상품보다 금리가 높은 경우가 많으니 앱을 통해 확인하는 습관을 들이세요.
눈에 띄는 부분은 저축은행과 1금융권의 금리 차이가 약 0.5~0.9%p 수준이라는 점이에요. 이 차이가 작아 보여도 원금이 클수록, 기간이 길수록 누적 이자 차이는 꽤 유의미해집니다. 1,000만 원 기준으로 12개월 후 세후 이자 차이를 따져보면 그 실감이 더 잘 됩니다.
저축은행 예금, 1금융권이랑 뭐가 다를까?
저축은행 이야기가 나오면 가장 먼저 나오는 질문이 "그거 망하면 어떡해요?"예요. 사실 2011년 저축은행 사태 이후 이미지가 많이 타격을 받았는데, 제도적으로는 그때와 지금이 꽤 달라졌습니다.
예금자보호법, 정확히 어떻게 적용될까?
예금자보호법에 따라 저축은행도 1금융권과 동일하게 금융기관당 원금과 이자를 합산해 최대 5천만 원까지 보호됩니다. 예금보험공사(KDIC)가 이를 보장하기 때문에, 저축은행이 실제로 파산하더라도 5천만 원 한도 내에서는 보호를 받을 수 있어요. KB국민은행에 넣든 SBI저축은행에 넣든, 5천만 원 이하라면 안전성 면에서 본질적인 차이는 없다고 봐도 됩니다.
다만 정확하게 알아야 할 주의사항들이 있어요.
- 5천만 원 초과분은 보호 대상이 아닙니다. 1억을 한 저축은행에 예치하면 나머지 5천만 원은 파산 시 돌려받지 못할 수 있어요.
- 5천만 원 기준은 원금+이자 합산입니다. 예를 들어 4,900만 원을 예치하고 이자가 200만 원 붙으면 합산 5,100만 원이 되는데, 초과분 100만 원은 비보호 대상이 됩니다.
- 같은 저축은행 내 여러 계좌를 합산합니다. A저축은행에 계좌가 두 개 있다면 두 계좌를 합쳐서 5천만 원 이하인지 따져야 해요.
5천만 원 분산 전략
고액 자산가라면 저축은행 분산 전략이 유효합니다. SBI저축은행에 5천만 원, OK저축은행에 5천만 원 이런 식으로 각각 다른 금융기관에 나눠서 예치하면 총 1억 원까지 예금자보호 범위 안에 들어와요. 은행별로 금리 수준이 비슷하게 유지되는 경우가 많으니 비교해보고 분산하는 게 좋습니다.
저축은행을 선택할 때 또 다른 체크 포인트는 앱 완성도와 비대면 가입 지원 여부예요. 일부 중소 저축은행은 앱 기능이 불편하거나 계좌 개설을 창구에서만 해주는 경우가 있어서, 가입 전 비대면 가입이 가능한지 먼저 확인하는 것이 좋습니다. SBI저축은행이나 OK저축은행 정도는 앱 기능이 안정적으로 구축되어 있는 편이에요.
인터넷은행 예금·적금 비교
카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 세 인터넷은행은 비대면 특화 구조 덕분에 1금융권 시중은행보다 금리 경쟁력이 조금 더 높아요. 특히 적금 상품은 각 은행이 고유한 구조로 차별화하고 있어서 비교할 때 단순히 금리 숫자만 보면 안 됩니다.
카카오뱅크 vs 토스뱅크 vs 케이뱅크 상품 비교
| 은행 | 상품명 | 금리(연) | 납입 방식 | 특이사항 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 정기예금 | 3.60~3.75% | 일시납 | 우대 조건 충족 시 +0.15%p |
| 카카오뱅크 | 26주 적금 | 최고 4.00% | 주 단위 증액 | 소액 습관 저축용 |
| 카카오뱅크 | 자유적금 | 3.40~3.55% | 자유납 | 월 한도 내 자유 납입 |
| 토스뱅크 | 정기예금 | 3.55~3.75% | 일시납 | 파킹통장 연계 가능 |
| 토스뱅크 | 자유적금 | 3.50~3.65% | 자유납 | 자동이체 연결 시 +0.10%p |
| 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.50~3.70% | 일시납 | 비대면 전용 |
| 케이뱅크 | 플러스박스 | 3.20% | 파킹형 | 수시입출금 가능 |
각 은행의 강점은?
카카오뱅크는 접근성과 UI 편의성이 강점입니다. 26주 적금처럼 독특한 납입 구조의 상품이 있어서 저축 습관을 만들고 싶은 분들에게 잘 맞아요. 금리만 따지면 최상위는 아니지만, 주거래 은행으로 쓰면서 예금까지 연결하고 싶은 분들에게 무난한 선택입니다.
토스뱅크는 파킹통장과 정기예금을 연계해서 쓸 수 있다는 점이 포인트예요. 단기적으로 자금을 파킹통장에 놔뒀다가 목돈이 모이면 정기예금으로 전환하는 흐름이 앱 안에서 자연스럽게 이어집니다. 파킹통장 금리가 연 2%대 수준이라 단기 유동성 자금도 그냥 묵히기보다 낫고요.
케이뱅크는 플러스박스 같은 수시입출금 상품이 있어서, 비상금 관리와 예금을 동시에 운용하는 구조를 만들기 좋아요. 다만 정기예금 기본금리 자체는 세 은행 중 조금 낮은 편이에요.
우대금리 조건 총정리 — 얼마나 더 받을 수 있을까?
표에 나온 '최고 우대금리'를 실제로 받으려면 조건을 충족해야 합니다. 은행마다 다르지만 주요 유형은 비슷해요. 어떤 조건들이 있는지, 각각 얼마나 금리가 올라가는지 정리해봤습니다.
주요 우대금리 조건 유형
- 급여이체 연결: 가장 흔한 조건입니다. 예금 가입 전 또는 가입 중 해당 은행 계좌로 급여가 이체되면 0.1~0.3%p가 추가돼요. 1금융권에서 특히 자주 활용됩니다.
- 자동이체 등록: 공과금, 보험료 등 정기적인 자동이체를 해당 은행 계좌에서 출금 등록하면 0.05~0.15%p 추가가 가능한 곳들이 있어요.
- 체크카드 실적: 가입 직전 달 또는 최근 3개월간 해당 은행 체크카드를 일정 금액 이상 사용하면 우대 금리를 줍니다. 보통 월 20~30만 원 이상 실적이 기준이에요.
- 신규 고객 우대: 해당 은행에서 처음 예금 상품을 가입하는 경우 한시적으로 0.1~0.2%p를 더 얹어주는 경우도 있어요. 자주 바꾸는 분들이 노리기 좋은 조건입니다.
- 비대면 가입 우대: 앱이나 인터넷뱅킹으로 가입하면 창구 가입 대비 0.05~0.1%p 우대를 적용하는 은행들이 있어요. 요즘은 대부분 비대면이 기본이 되어가는 추세라 이 조건은 점점 기본값에 포함되는 경향이 있습니다.
- 상품 패키지 가입: 예금과 적금을 동시에 가입하거나, 청약저축·펀드 등 다른 상품과 함께 가입할 때 패키지 우대금리를 적용하는 경우도 있어요.
우대금리 조건 챙길 때 주의할 점
우대금리 조건은 가입 시점뿐 아니라 유지 조건이 따로 붙는 경우가 있어요. 예를 들어 급여이체 조건은 예금 만기까지 매월 급여가 들어와야 우대금리가 적용되는 구조인 곳도 있습니다. 중간에 이직이나 퇴직으로 급여이체가 끊기면 우대금리가 취소될 수 있어요. 가입 전에 약관이나 상품 설명서에서 '우대금리 유지 조건' 항목을 꼭 확인하세요.
또한 우대금리는 기본금리에 추가되는 개념이기 때문에, 기본금리 자체가 높은 상품을 선택하는 게 우선입니다. 기본금리 3.2%에 우대 0.5%p보다 기본금리 3.7%에 우대 0.1%p가 조건 충족이 쉬운 경우엔 더 유리할 수 있어요.
12개월 vs 24개월, 어떤 만기가 유리할까?
만기 선택은 금리 전망과 개인 자금 계획을 함께 고려해야 합니다. 지금 시점에서 12개월과 24개월 중 무엇이 더 나은지는 간단하게 답하기 어렵지만, 각 시나리오를 구체적으로 살펴보면 판단이 쉬워집니다.
2026년 금리 전망 흐름
2026년 5월 기준 한국은행 기준금리는 연 2.75% 수준입니다. 2025년 하반기 이후 두 차례 인하가 이루어진 뒤 현재 소강 상태에 있어요. 연내 추가 인하 가능성은 열려 있지만, 미국 연준의 통화정책 방향과 국내 물가 지수에 따라 유동적입니다. 시장 전반적으로는 금리가 현 수준에서 소폭 하락하거나 유지되는 시나리오를 많이 보고 있어요.
정기예금은 가입 시점 금리가 만기까지 고정됩니다. 그 말은, 금리가 더 내려갈 것 같다고 판단한다면 지금 높은 금리를 더 긴 만기로 잠가두는 게 유리하다는 뜻이에요.
100만 원 예치 시뮬레이션
아래는 100만 원을 예치했을 때 세전/세후 이자를 간략히 비교한 것입니다. 이자소득세는 15.4% 기준으로 계산했어요.
| 만기 | 적용 금리(연) | 세전 이자 | 세후 이자(15.4% 공제) |
|---|---|---|---|
| 12개월 | 3.90% | 39,000원 | 약 32,994원 |
| 12개월 | 3.10% | 31,000원 | 약 26,226원 |
| 24개월 | 3.90% | 78,000원 | 약 66,028원 |
| 24개월 | 3.10% | 62,000원 | 약 52,452원 |
1,000만 원 예치 시뮬레이션
| 만기 | 적용 금리(연) | 세전 이자 | 세후 이자(15.4% 공제) |
|---|---|---|---|
| 12개월 | 3.90% | 390,000원 | 약 329,940원 |
| 12개월 | 3.10% | 310,000원 | 약 262,260원 |
| 24개월 | 3.90% | 780,000원 | 약 660,280원 |
| 24개월 | 3.10% | 620,000원 | 약 524,520원 |
1,000만 원 기준으로 12개월 3.1% vs 3.9%를 비교하면 세후 약 6만 7천 원 차이가 납니다. 24개월로 늘리면 두 배인 약 13만 5천 원 차이가 벌어져요. 수치로 보면 금리 차이가 "있긴 있네" 수준이지만, 아무 노력 없이 그냥 어느 은행에 넣느냐만 달리해서 생기는 차이라는 점에서 챙길 만한 금액입니다.
24개월을 선택할 때의 리스크는 중도 해지 시 이자가 거의 날아간다는 점이에요. 급하게 목돈이 필요해질 가능성이 있다면 12개월짜리를 선택하거나, 금액을 나눠서 일부는 12개월, 일부는 24개월로 분산하는 방법도 있습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 정기예금을 중도 해지하면 이자는 어떻게 되나요?
중도 해지 시 약정한 금리 대신 '중도 해지 이율'이 적용됩니다. 보통 연 0.1~1.0% 수준으로 매우 낮아요. 가입 후 짧은 기간 내에 해지할수록 이율이 더 낮게 책정되는 경우가 많습니다. 중도 해지를 하더라도 원금은 보전되지만, 기대했던 이자 수익은 거의 없다고 보면 돼요. 해지 전 해당 금융기관 앱에서 실제 수령 이자를 시뮬레이션해볼 수 있는 기능이 있으니 꼭 확인해보세요.
Q2. 만기가 됐는데 자동으로 재예치되나요? 이때 금리는?
만기 시 자동 재예치 여부는 상품마다 달라요. 자동 재예치를 설정해두면 편리하지만, 재예치 시점의 금리가 최초 가입 시보다 낮을 수 있어요. 금리가 하락한 시기에 자동 재예치되면 낮은 금리로 묶이게 됩니다. 만기일 전후로 알림을 확인하고, 재예치 금리를 다시 비교해서 더 좋은 상품으로 이동하는 것이 유리할 수 있습니다.
Q3. 이자에 세금이 붙나요? 절세 방법은?
일반적인 예금·적금 이자에는 이자소득세 **14%와 지방소득세 1.4%, 합산 15.4%**가 원천징수됩니다. 세금을 줄이는 방법으로는 ISA(개인종합자산관리계좌) 활용이 있어요. ISA는 비과세 혜택이 있고 초과분도 9.9% 분리과세가 적용돼서, 이자 수익이 일정 수준 이상이라면 체크해볼 만한 상품입니다. 단, ISA는 3년 의무 가입 기간이 있어서 자금이 묶인다는 점을 고려해야 해요.
Q4. 저축은행 여러 곳에 나눠 넣으면 번거롭지 않나요?
솔직히 조금 번거롭긴 합니다. 앱이 여러 개가 되고, 만기도 따로 챙겨야 하니까요. 다만 고액 자금을 관리하는 분들이라면 번거로움보다 이자 수익 차이가 클 수 있어서 감수할 만한 불편이에요. 최근에는 핀다(Finda)나 뱅크샐러드 같은 금융 비교 앱에서 여러 금융기관 계좌를 한 화면에서 조회할 수 있어서, 분산 관리의 불편이 예전보다는 줄었습니다.
Q5. 비과세 종합저축 혜택은 누가 받을 수 있나요?
65세 이상 노인, 장애인, 기초생활수급자 등 특정 요건을 충족하는 분들은 비과세 종합저축에 가입해 이자에 세금을 내지 않을 수 있어요. 1인당 최대 5천만 원 한도로 이자소득세가 면제됩니다. 해당 요건에 맞는다면 가입 전 금융기관에 꼭 문의해서 비과세 혜택을 받으면서 예치하는 것을 추천합니다.
예금·적금 가입 전 체크리스트
가입 결정 전에 아래 항목을 한 번씩 확인해보세요. 간단해 보이는 것들이지만 놓치면 나중에 아쉬운 경우가 생겨요.
필수 확인 항목
- 예금자보호 대상 금융기관 여부 확인: 금융감독원 금융소비자 정보포털 '파인(fine.fss.or.kr)'에서 조회할 수 있어요. 예금보험공사 보호 여부를 반드시 체크하세요.
- 1인당 5천만 원 한도 내 분산 여부: 저축은행 한 곳에 5천만 원 이상을 예치하려 한다면 분산을 고려하세요.
- 우대금리 조건 충족 가능 여부: 우대금리 조건이 현실적으로 충족 가능한지 미리 확인하세요. 조건 못 맞추면 기본금리만 적용됩니다.
- 중도 해지 이율 확인: 가입 전에 중도 해지 시 이율이 얼마인지 확인해두세요. 자금 유동성 계획이 불확실하다면 짧은 만기를 선택하는 게 안전합니다.
- 만기 자동 재예치 여부 및 재예치 금리 조건: 자동 재예치를 설정할 경우 만기 시점 금리로 재설정된다는 점을 기억하세요.
금융 환경 관련 체크
- 비대면 가입 가능 여부: 앱이나 인터넷뱅킹으로 가입이 가능한지 확인하세요. 비대면 가입이 금리가 더 높거나 가입이 더 빠를 수 있습니다.
- 만기일 일정 관리: 만기일이 공휴일이나 주말과 겹치는 경우 이자 지급 시점이 달라질 수 있어요. 은행별로 처리 방식이 다르니 약관을 확인하세요.
- 세금 처리 방식 확인: 이자소득세 15.4%가 원천징수되는 상품인지, ISA나 비과세 계좌를 활용할 수 있는지 검토하세요.
참고로 가입 직전에 해당 은행 앱에서 금리를 한 번 더 확인하는 게 좋아요. 은행들이 시장 상황에 따라 금리를 수시로 조정하는 경우가 있어서, 비교할 때 봤던 금리와 실제 가입 시 금리가 다를 수도 있거든요. 예금은 서두를 필요가 없는 상품이지만, 막상 가입하기로 마음먹었다면 가입 당일 금리를 최종 확인하는 습관을 들이세요.
지금 예금 금리가 내 기대 수익률과 맞는다고 판단된다면, 더 좋은 시점을 기다리기보다 넣어두는 게 낫습니다. 금리가 언제 오를지는 아무도 정확히 알 수 없고, 파킹통장에 두는 것보다 정기예금에 묶어두는 편이 이자 측면에서는 유리하니까요.
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